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全球最大P2P平台将上市银行该畏惧了

发布时间:2020-03-10 16:24:55阅读:来源:万能检测设备

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导读:Lending Club的目标是改革银行金融系统,向借款人提供可负担的利率,为投资人创造风险可控的诱人回报。

文/周艾琳

全球最大的P2P平台Lending Club已开启上市征程,其光芒之耀眼不由叫传统银行业有所顾虑。

改革银行金融系统,向借款人提供可负担的利率,为投资人创造风险可控的诱人回报,

这便是Lending Club立业宣言,可见P2P平台旨在对传统银行业查漏补缺。 近日,Lending Club正式向美国证券交易委员会(SEC)提交了IPO(首次公然招股)申请。文件显示,其初步融资目标为5亿美元。值得注意的是,作为承销人之一的 富国银行 团体早在今年年初便发布备忘录,制止员工参与Lending Club的投资,并认为这是存在利益冲突的竞争活动。

业内人士对《第一财经日报》记者表示,P2P平台具有巨大发展空间,它取代了传统意义上银行的角色,帮助借贷双方对接,贷款相比传统贷款流程更快、利率更低,因此传统银行业难免有些坐立不安。

银行和Lending Club的博弈

彭博数据显示,Lending Club市值已赶超97%的美国上市银行。截至今年4月,Lending Club市值近38亿美元,较去年11月上涨63%。

Lending Club此次的IPO承销人为 高盛 团体、 摩根士丹利 、花旗、富国银行团体等。另外,富国银行旗下的风投部门正是Lending Club的最大投资人。

但是早在今年1月,《金融时报》便爆出消息称:世界上范围最大的银行之一,富国银行,已发布备忘录制止员工参与Lending Club的投资。该行在备忘录中称:P2P小信贷是构成利益冲突的竞争活动。

虽然富国银行当时便称这是单纯出于道德斟酌,而非出于竞争斟酌,但业内专家对此其实不买账,认为虽然Lending Club的范围较大银行仍相去甚远,但对其未来构成了一定威逼。

相干数据显示,富国银行年收入223亿美元,且具有27万员工;而Lending Club年收入1080万美元,员工区区200人。虽然二者范围差异,但Lending Club的低贷款利率和高效率等优势成了其对手的后顾之忧。

据Lending Club和富国银行的最近一季度财报数据,由对两方的运营费用比率(费用除以贷款余额)可见,Lending Club的效力比富国银行高出270%。另外,Lending Club的效力在过去三年逐年提高,而富国银行则一般保持不变。

就Lending Club的经营收入方面,其增速也叫人瞠目。此次招股书数据显示,2014年上半年,Lending Club的经营收入到达8690万美元,较2013的3710万美元上涨了134%。投资者通过这些贷款取得的利息收入将近4.94亿美元。Lending Club表示,今年公司进入高速发展模式,截至2014年2季度,平台贷款总额到达50亿美元,其中超过10亿美元的贷款产生在今年第二季度。

世界第一P2P养成记

目前,Lending Club已超出了Zopa、Prosper和中国国有企业强力支持的P2P平台,成为全球第一的P2P企业。但是罗马并不是一日建成这句老话用在Lending Club上尤其贴切,其技术创新、友善的监管政策、强大的资本后盾和运营顾问团队皆不容忽视。

智能的软件算法、纯洁的在线模式等使Lending Club能向客户提供比传统银行更加优惠的利率,亦省去了实体分支机构的高成本。

Lending Club的CEO拉普兰切( Renaud Laplanche)今年五月解释公司运营模式时称:我们的利率比银行低400到500个基点,但客户满意度是银行的好几倍。回顾由科技驱动的创新的历史,主流企业能和创新企业对抗的例子少之又少 亚马逊 VS鲍德斯(Borders)、网飞( Netflix )VS Blockbuster。

他表示, 摩根大通如果想要到达相同本钱水平,就必须关闭8000家分支机构。除分支问题外,还有技术流程和自动化,开发Lending Club网页运用的那些人来自于 Facebook 、 谷歌 、PayPal和亚马逊[微博],而不是来自于银行。

在监管方面,相较于中国而言,美国政策很早就明确了对P2P的监管,省却了P2P企业摸索的风险和时间本钱,让企业较早有明确的方向。早在2008年美国监管部门就明确要求P2P企业必须到SEC进行登记,同时必须定期向监管部门提供交易信息并不断更新收益权凭证信息。

另外,Lending Club从CEO到公司各级高管均出身名门,摩根士丹利前CEO John Mack、KPBC公司的合伙人Mary Meeker,和美国前财政部部长Lawrence Summers都是Lending Club的董事会成员。

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